யு.எஸ். இல் மிகவும் பரவலாகப் பயன்படுத்தப்படும் கிரெடிட் ஸ்கோரை வழங்கும் FICO, இந்த கோடையில் நடைமுறைக்கு வரும் அதன் கடன் மதிப்பெண் முறைமையில் பெரிய மாற்றங்களைச் செய்து வருகிறது. நிறுவனம் என்கிறார் இந்த மாற்றங்கள் 110 மில்லியன் அமெரிக்கர்களை பாதிக்கும், அதன் கடன் மதிப்பெண்கள் மேலே அல்லது கீழ்நோக்கி செல்லும். சுமார் 80 மில்லியன்கள் 20 புள்ளிகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களைக் காண வாய்ப்புள்ளது.
நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.
FICO ஏன் இந்த மாற்றங்களை செய்கிறது?
ஒரு காரணம் என்னவென்றால், யு.எஸ். நுகர்வோருக்கான கடன் மதிப்பெண்கள் 2009 முதல் அதிகரித்து வருகின்றன சராசரி 706. அதிக மதிப்பெண்கள் பொருளாதாரம் வலுப்பெற்றுள்ளதால் மேம்பட்ட கடன் தகுதியின் சில கலவையை பிரதிபலிக்கிறது, கடந்த பல ஆண்டுகளில் FICO இன் மதிப்பெண்ணில் மாற்றங்கள் மற்றும் ஒரு விளைவுகள் தீர்வு பல மாநிலங்களுக்கும் நாட்டின் மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கை நிறுவனங்களுக்கும் இடையில், டிரான்ஸ்யூனியன், ஈக்விஃபாக்ஸ் மற்றும் எக்ஸ்பீரியன். அந்த தீர்வின் விளைவாக, கடன் அறிக்கை நிறுவனங்கள் மில்லியன் கணக்கான அமெரிக்கர்களின் அறிக்கைகளிலிருந்து எதிர்மறை கடன் பொருட்களை வெளியேற்றின. FICO மேம்பட்ட மதிப்பெண்கள் கடன் தகுதியை மேம்படுத்துவதை பிரதிபலிக்கிறது, செயற்கை மதிப்பெண் பணவீக்கம் அல்ல, ஆனால் குறைந்தது சில கடன் வழங்குநர்கள் அவ்வளவு உறுதியாக இல்லை. பொருளாதாரம் பலவீனமடைந்தால் என்ன நடக்கும் என்பது குறித்தும் அவர்கள் கவலைப்படுகிறார்கள்.
அதன் புதிய FICO ஸ்கோர் 10 டி ஐப் பயன்படுத்தி, கடன் வழங்குநர்கள் சிறந்த கடன் முடிவுகளை எடுக்க முடியும் என்று நிறுவனம் ஒரு செய்திக்குறிப்பில் தெரிவித்துள்ளது. இது புதிய கிரெடிட் கார்டுகளில் இயல்புநிலைகளில் 10 சதவிகிதம் குறைப்பு, புதிய வாகன கடன்களில் இயல்புநிலைகளில் 9 சதவிகிதம் குறைப்பு மற்றும் புதிய அடமானங்களில் இயல்புநிலைகளில் 17 சதவிகிதம் குறைப்பு போன்றவற்றை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்று நிறுவனம் கூறுகிறது. முந்தைய FICO மதிப்பெண்ணைத் தக்க வைத்துக் கொள்ள கடன் வழங்குநர்களுக்கு விருப்பம் இருக்கும், ஆனால் அவர்கள் புதியதை மாற்றுவர் என்று தெரிகிறது.
எனது கிரெடிட் ஸ்கோர் உயருமா அல்லது குறையுமா?
இது சார்ந்துள்ளது. படி தி வோல் ஸ்ட்ரீட் ஜர்னல் , புதிய மதிப்பெண் முந்தைய மாதத்தை விட இரண்டு ஆண்டு கடன் நிலைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளும். அதாவது, ஒவ்வொரு ஆண்டும் நீங்கள் விடுமுறை நேரத்தில் நிறைய கிரெடிட் கார்டு கடன் வாங்கும் பரிசுகளை வழங்கினால், ஆனால் புதிய ஆண்டில் அந்தக் கடனை விரைவாக செலுத்தினால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரின் எதிர்மறையான விளைவு கடந்த காலத்தை விட சிறியதாக இருக்கும் . மறுபுறம், உங்கள் கடன் நிலை காலப்போக்கில் அதிகரித்து வந்தால், கடந்த காலங்களை விட உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணுக்கு பெரிய வெற்றியைக் காண்பீர்கள். தவறவிட்ட கொடுப்பனவுகளும் முன்பு செய்ததை விட அதிக எடையைக் கொண்டிருக்கும். மறுபுறம், நீங்கள் கடைசியாக ஒரு கட்டணத்தை தவறவிட்டு ஒரு வருடத்திற்கும் மேலாகிவிட்டால், நீங்கள் முன்பு இருந்ததை விட அதிக மதிப்பெண்களைப் பெறலாம்.
நீங்கள் சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்தினாலும், நீங்கள் முன்பு எப்போதும் உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளை செலுத்தியிருந்தாலும், இப்போது மாதத்திலிருந்து மாதத்திற்கு ஒரு நிலுவைத் தொகையை வைத்திருந்தால், அது உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை முன்பு இருந்ததை விடக் குறைக்கும். மேலும் ஒரு விஷயம்: கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைக்க அல்லது செலுத்த ஒரு தனிப்பட்ட கடனை நீங்கள் எடுத்திருந்தால், ஆனால் உங்கள் கிரெடிட் கார்டுகளில் நிலுவைகளை மீண்டும் உயர்த்தினால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முன்பு இருந்ததை விட அதிகமாக குறையும்.
இவை அனைத்தையும் பற்றி நான் என்ன செய்ய வேண்டும்?
பெரும்பாலும், கடனை நிர்வகிப்பது பற்றி நீங்கள் எப்போதும் கேள்விப்பட்ட அதே ஆலோசனையை நீங்கள் பின்பற்ற வேண்டும், குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டு கடன். ஆனால் சில கூடுதல் எச்சரிக்கைகள் உள்ளன. முதலாவதாக, நீங்கள் முன்பு நிறைய கடன் மற்றும் / அல்லது தாமதமாக பணம் செலுத்தியிருந்தால், ஆனால் நீங்கள் சமீபத்தில் உங்கள் செயலை சுத்தம் செய்திருந்தால் - பொறுமையாக இருங்கள். உங்கள் புதிய நல்ல நடத்தை உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் பிரதிபலிக்க இன்னும் சிறிது நேரம் ஆகலாம்.
அடுத்து, கிரெடிட் கார்டு மற்றும் பிற கடன் செலுத்துதல்களை சரியான நேரத்தில் செய்வதற்கு முன்பு இருந்ததை விட இது மிகவும் முக்கியமானது. நீங்கள் ஏற்கனவே அவ்வாறு செய்யவில்லை எனில், தானியங்கி கொடுப்பனவுகளை அமைக்கவும், இதனால் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்ச கட்டணம் செலுத்தப்படும். உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனை அடைக்க அல்லது செலுத்த குறைந்தபட்ச கட்டணத்தை விட அதிகமாக நீங்கள் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் குறைந்தபட்சம் உங்களுக்காக குறைந்தபட்ச கட்டணம் தானாகவே கழிக்கப்படுவது தாமதமாக செலுத்தும் கட்டணங்களுடன் தள்ளப்படுவதைத் தடுக்கும், மேலும் இது தாமதமான கொடுப்பனவுகளை குறைப்பதைத் தடுக்கும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்.
உங்கள் கிரெடிட் கார்டு கடனில் சில அல்லது அனைத்தையும் ஒருங்கிணைக்க தனிப்பட்ட கடனை எடுப்பதை நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். இது ஒரு சிறந்த யோசனையாக இருக்கலாம், ஏனென்றால் நீங்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் முடுக்கிவிடுவீர்கள், அதாவது நீங்கள் கடனில் இருந்து விரைவாக வெளியேற முடியும். இருப்பினும், இந்த விருப்பத்தை நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், உங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைகளை மீண்டும் இயக்கத் தொடங்கவில்லை என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இல்லையெனில், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மோசமாக பாதிக்கப்படுவது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் முன்பு இருந்ததை விட கடனில் இன்னும் ஆழமாக இருப்பீர்கள்.
புதிய FICO மதிப்பெண் உங்கள் கடன் காலப்போக்கில் எவ்வாறு பிரபலமடைகிறது என்பதில் மிகுந்த கவனம் செலுத்துகிறது. உங்கள் மொத்த கடன் குறைந்து கடந்த பல மாதங்களாக இருந்தால், நீங்கள் சரியான பாதையில் இருப்பதைப் போல இது FICO ஐப் பார்க்கும், மேலும் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் அதைப் பிரதிபலிக்க வேண்டும். அது மட்டுமல்லாமல், நீங்கள் உண்மையில் சரியான பாதையில் இருப்பீர்கள். நீங்கள் கடனில்லாமல் இருக்கும் ஒரு நாளை நீங்கள் எதிர்நோக்கலாம்.
